一括繰り上げ返済とは
一括繰り上げ返済とは、住宅ローンの残りの元金と未払い利息を一度にすべて、返済して、ローンを完済することです。不動産を売却する場合は売買代金を受け取った、決済日に金融機関への、一括返済を行います。
繰り上げ返済には、一部繰り上げ返済(一部だけ、返済して、期間や返済額を短縮・軽減する)もありますが、売却時は完済のための、一括返済が必要です。
売却時の手続き
- 売却が決まったら、金融機関に売却の意向と決済予定日を連絡する
- 金融機関から完済に必要な、金額・手数料・手続きの案内を受ける
- 決済日に売買代金から一括返済する(振込など)
- 金融機関から抵当権の抹消に必要な書類を受け取る
- 司法書士が抹消登記を申請する
決済日の1〜2週間前までには、金融機関に連絡しておくのが、一般的です。
手数料と必要な日数
一括繰り上げ返済の手数料は金融機関・返済方法によって、異なります。窓口での手続きは、数千円〜数万円、インターネットでの手続きは、無料の場合もあります。固定金利特約期間中の繰り上げ返済は手数料が高くなる場合もあります。
手続きの日数は金融機関によって、異なります。窓口で申込みを、して、数日〜1週間程度かかる場合があります。決済日に間に合うよう、早めに、確認しましょう。
必要書類・準備
- 返済予定表・ローンの契約書
- 本人確認書類・実印・印鑑
- 完済の申込書(金融機関が用意)
- 決済日の完済額に関する、金融機関の案内
- 売買契約書の写し(金融機関が求める場合がある)
金融機関によって、必要書類は異なります。事前に確認しておきましょう。
団体信用生命保険・保証料の扱い
- 団体信用生命保険:完済により、契約が終了する(保険料は金利に含まれている場合が多い)
- 保証料:前払い(一括払い)の場合は完済時に未経過分が返戻される場合がある(金融機関・保証会社による)
- 火災保険・地震保険:住宅ローンとセットの場合、完済後も継続するか、解約するかを、確認する
保証料の返戻の有無・金額は契約内容によって、異なります。金融機関・保証会社に確認しましょう。
売却価格が残債に満たない場合
売却価格が残債に満たない(オーバーローン)場合は不足分を自己資金などで、補って、一括返済する必要があります。不足分を補えない場合は住み替えローンの利用や任意売却などを、検討します。
詳しくは、オーバーローンの項目をご覧ください。
モデルケース:決済日にスムーズに完済した例(イメージ)
Oさんは、決済の2週間前に金融機関に連絡し、完済額・手数料・手続きを、確認しました。決済当日、買主の融資が実行され、売買代金がOさんの口座に入金された後、すぐに、金融機関へ一括返済を行いました。
金融機関から抵当権解除証書などを、受け取り、司法書士に渡しました。事前の連絡と段取りの確認がスムーズな完済につながった例です。